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信用卡欺詐案太多 公司倒閉怪責銀行

時間:2016-12-26 08:54 來源:未知 作者:華僑時報
            ‧本報記者
  信用卡欺詐導致滿市一名商人不得不關閉其網上公司,但他怪責是銀行讓這些事情發生。
  竊賊們使用偷來的信用卡在寧哥多(V. LINGORDO)的網站上購買了價值數以萬元計的手機和電腦零件,令他的LINGORDOIPARTS.COM網上公司必須永遠停止營運。
  寧哥多說,這些交易均獲TD CANADA TRUST信託銀行批准,就算缺乏關鍵的資料或完全沒有填報。
  「他們的系統應該可以鑑證這些資料,讓它們通過或拒絕,而不是我。」他說。「這樣子有何安全可言?」
  每宗欺詐案發生後在一些場合中,銀行等到數星期後才通知他,他已經把貨品寄出。「你信任一間好的銀行會提供好的服務。」他說。
  繼續用信用卡支付的款項並沒立即被銀行交易軟件阻擋,銀行反而說是他的生意引來犯罪份子。寧哥多說。
  他估計不見了五萬元值的貨品、退款、銀行拒付損失及時間。雖然他歸咎於TD CANADA TRUST,但銀行一發言人說他應該自負被欺詐的責任,因為網上安全沒有保障。

懷疑軟件
  發生第一宗欺詐案銀行通知他,他以為「衹此一次」。銀行要求他加強網站的防衛措施,所以他為它加密。他說銀行還忠告他在發現郵寄地址和帳單地址不一樣時,寄貨品前要三思。
  寧哥多說銀行亦向他提供一些可減少欺詐風險的方法,如進入銀行他的公司簡介,勾取多數項和交易即將批准有關的保安功能。
  他說他依照銀行的指示去做,而按照那些已添加的保安功能,除非持卡人輸入正當的帳單地址,否則交易不應批准。一般來說,騙徒通常不會有這些資料。
  寧哥多說他同時規定顧客要輸入信用卡背面的安全號碼,如有差錯交易就不會過關。
  但當他回顧其交易資料,十次購買全部在一月獲批價值超過一萬三千美元。儘管有的沒提供地址或和持卡人的帳單地址不一樣。
  另兩宗交易全部資料正確,可是在數星期後,寧哥多說全部十二宗買賣都被標示為欺詐個案,實在不可思議。
  他很想知道發生了何事,便使用TD的軟件自行檢測,故意輸入不正確的信用資料,必須填報的地方留空看會怎樣,沒想到每一項交易都獲得批准。
  銀行否認其信用卡處理軟件有何缺陷。
  不過寧哥多也不相信他是唯一遇到這些問題的公司。「他們有成千上萬的客戶在使用這些服務。」他說。

會有風險
  在創立其電子商業網站後,寧哥多必須解僱所有員工及關掉網站。「我已一無所有。」他說。來自意大利的他聲稱儲蓄多年才來我國,並花了多個月時間去實現自己的創業夢想。
  生意失敗令他心情抑鬱。他說。
  我國小企業聯會(CFIB)主席柯里(D. KELLY)說,他從未聽過像寧哥多這類案例。
  但柯里認為網上付款欺詐仍然是一嚴重問題,困擾不少小公司東主。
  許多小零售商都感到無奈。他說,因為沒法知道網上所使用的信用卡是否有效——及因為他們沒有反擊欺詐的財政能力。
  他的聯會代表我國接近十一萬位商人,柯里說他們有不少人為了保持競爭能力,都轉型成電子商業。
  但這樣子會有風險。他說。
  據我國銀行家協會,二0一五年的網上或電話銷售及郵購欺詐事件已造成銀行和商人損失接近五億元。
  「如果你是一間小公司。開始在網上售賣貨品,尤其是接到較大的訂單,對一些公司來說是成功或失敗。」柯里說。
  電子商業小公司支付的銀行費用比大公司多。他說。較大的公司通常可以討價還價,獲得較低的網上交易處理費。

各執一詞
  既然一分錢一分貨,柯里認為小商家應該得到更好的保護才是。「更多的支出應該物有所值。」他說。「應該得到某些程度的保障。」
  柯里又說,銀行業應該向零售商灌輸和電子商業風險有關的知識,教他們如何保護自己。
  但銀行還是堅稱最後責任在商人那裡。
  TD CANADA TRUST沒有特別討論寧哥多的案例,但在一電子郵件上銀行發言人荷絲媞(F. HIRST)這麼說:「我們的系統處理交易時如果資料不正確,這些交易就會有標示出現供商家參考,到最後是否接受交易由商家去決定。」
  荷絲媞說寧哥多不接受銀行的建議「加強保安措施」,仍然繼續接受那些欺詐交易,這些額外措施包括報名接受VISA或MASTERCARD SECURECODE檢證,獲電子商界高度推薦。
  寧哥多則回應說,銀行從未向他提出這類建議,他也試過向銀行的調查專員(OMBUDSMAN)上訴,結果不了了之,令他心灰意冷,不想再重回電子商界。
  與此同時,柯里正敦促聯邦政府修改遊戲規則,他現是一個聯邦財政小組成員,這小組還包括卡處理商、信用卡公司和銀行。
  據他認為,沒有行差踏錯的小公司——如經常檢討交易紀錄及重複查驗持卡人身份——應該不會背黑鍋。

(責任編輯:華僑時報)

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