不久前，一款名爲“北京普惠健康保”的保險上線，一下子吸引了不少人的目光，互聯網上關于它的讨論也紛紛刷屏。
最近，讨論得比較多的是，北京另一款去年推出的惠民保也上線了，名字聽起來還有點像。而且兩款産品都是北京參保人員都可投保，不限制年紀、戶籍等。
那麽，到底這兩個保險有什麽不一樣？
今天，咱就來對這兩款保險做個客觀的分析，看看它們到底都有哪些特點。
一、産品屬性有差異
“北京普惠健康保”是目前唯一一個由北京市醫療保障局、北京市地方金融監督管理局共同指導，中國銀行保險監督管理委員會、北京監管銀保監局監督的惠民項目。
而“某保險”的介紹上沒看到有任何官方或者機構進行的指導。
所以，“北京普惠健康保”相當于是有官方背書，屬于帶有較強惠民性質的城市定制型補充醫療保險。而“某保險”和其他的百萬醫療險是一個性質，是純商業性質的健康保險産品。
二、健康狀況約定不同
“北京普惠健康保”對于既往症可保可賠，不管之前得過什麽疾病，投保後一旦病發都能獲得相應的賠償。
而“某保險”普通既往症可保可賠，但患有特定既往症被除外，可保不賠。對于患有惡性腫瘤、肝腎疾病、心腦血管以及糖脂代謝疾病、肺部疾病等特定既往症的患者來說，投保“某保險”就沒太大意義了。
從這點來看，“北京普惠健康保”适合的人群更廣泛，被保人過去不管得過什麽疾病，是否痊愈，都可保可賠。體現了這款保險的“普惠性”，能惠及更多患病人群。
三、保障内容有區别
我們先來看這兩款保險的報銷範圍。
“北京普惠健康保”報銷範圍：醫保内的住院及門診醫療費用、自付一+自付二的保額爲100萬，醫保外也有100萬的額度。
“某保險”的報銷範圍：報銷醫保範圍内，而且僅保住院自付一，保額是100萬。醫保外住院醫療費用保障100萬元。
因此，可以看到，“北京普惠健康保”報銷範圍會更廣泛，多了門診和自付二的報銷範圍。
實際上，在醫療單據上乙類有自付藥品（自付二）費用也占比不少，而且乙類藥品比甲類藥品價格要高、療效要好，參保人使用這類藥品時，需要個人自付一定比例，剩下的部分納入報銷範圍，再按規定比例報銷。
“某保險”沒有保這項，相當于是這部分費用要自掏腰包了。
再來看這兩款保險的特藥保障責任。
“北京普惠健康保”特藥保障責任：有100萬高額藥品保障，100種特藥（25種國内特藥+75種海外特藥），藥品主要針對北京市參保群衆高發腫瘤病種，如肺癌、胃癌、肝癌、乳腺癌、白血病、卵巢癌等高發癌症。
這100種特藥保障是很大的亮點，因爲其他城市的惠民類保險裏都是暫時還沒有的。
但是有免賠額，健康人群免賠額是2萬，特定既往症人群免賠額是4萬。
賠付比例：健康人群是60%，特定既往症人群是30%。
“某保險”特藥保障責任：100萬特定高額藥品額度，60種特藥（30種國内特藥+30種海外特藥），賠付比例不分人群，一律是90%，免賠額是0。
從特藥責任來說，“北京普惠健康保”和“某保險”各有優勢：“北京普惠健康保”特藥種類多，“某保險”特藥責任含蓋了最新的CAR-T細胞療法。
同時，升級後的“某保險”将質子重離子治療技術的費用納入保障（限定爲在上海質子重離子醫院接受質子重離子治療），保額30萬，0免賠。
最後來看看這兩款保險的增值服務。
“北京普惠健康保”的增值服務：自2021年10月1日起，參保人即使沒有達到理賠标準，也可享受出院後5次複查陪診或上門護理，而且無需支付任何服務費用。首年投保，額外贈送三個月使用期限，享受15個月的超長服務期限。
“某保險”的增值服務：健康服務有24項，不過多以健康咨詢和疾病預防爲主，使用率低，部分服務還須支付額外費用。
所以，從增值服務看，“北京普惠健康保”會相對更加實用、實惠一些。
四、投保渠道和支付方式不同
“北京普惠健康保”在北京通APP、“京醫通”微信公衆号正式上線，在支付寶也可以找到購買入口。“北京普惠健康保”可用醫保個賬支付。
不過目前北京普惠健康保本年度的個人參保都已經結束了，想要購買可以等下一年開售，但團單投保還可以購買，具體如何投保可以到“北京普惠健康保”官方公衆号了解。
“某保險”由于沒有和醫保系統打通，目前暫時還無法使用醫保個賬支付。
從保費來看，“北京普惠健康保”每年保費是195元，“某保險”每年保費是79元。雖然保費上有一些差距，但是我們從上面的對比也能看得出來，“貴”有貴的道理。
總的來說，“北京普惠健康保”屬于北京市唯一的城市定制型補充醫療保險，由北京市醫療保障局、北京市地方金融監督管理局共同指導，中國人民保險、中國人壽、泰康保險、中國太平洋保險、中國平安五家頭部險企共同承保，是一款惠民性質的商業補充醫療險，保障更加全面，報銷範圍更廣，而且既往症可保可賠，惠及更多患病人群。
如果是我，我會考慮把“北京普惠健康保”作爲家庭成員必備的補充保險。
如果你或者家人屬于下面這幾類人群，一定要考慮這款保險：
第一，上了年紀的長輩。年紀比較大的老人一般身體不太好，可能買不了百萬醫療險，這時就可以考慮給他們買北京普惠健康保。
第二，身體不太健康的人群。商業醫療險對于購買人群有要求，門檻比較高。身體不夠好的人群就可以買沒有購買限制的北京普惠健康保來替代。
第三，有商業保險但缺少海内外特藥保障的人。
第四，沒有商業保險或保險預算有限的人。如果自己預算不充足，又害怕風險，就可以買一份。
