加拿大政府於九月十六日宣佈新的房貸條例，目的是令首次置業者容易上樓，同時又可幫助已擁有物業者換大屋。新例的部份內容只適用於新建成房屋，這限制亦有助增加房屋供應。
增加房貸上限，放寬條件，是否真的有助首次置業及換大屋？還是將樓價再往上推，令大家花一生中更多的時間去完業主夢，更少的時間及資金去為將來退休作準備？須知道，以平均壽命八十多歲及退休年齡65計算，退休後有約20年沒收入，而屋不等如現金，它更不能提供固定收入。至於政府付的養老金，以今天為準，聯邦政府的OAS最多$718.33（75歲及以上可收$790.16）每月，而魁省退休金（QPP）最多付$1,334.58（這必須要過去幾十年都賺不低於政府規定的上限，每年交足最高QPP供款才得到此數。）這兩種收入總數二千多點（若你沒有住夠40年，入息沒有每年達到上限，金額減少），這收入足夠養老20年嗎？
當然，亦有人認為新例是德政。是好與壞，看情況而定，先看看內容。
現例：
今年八月一日正式生效，凡首次置業，購買新建房屋，而樓價不超過一百萬，首期5至20%以下者，可以申請房貸保險，最高還款期長達30年。
非首次置業，又或購買非新建成物業者，房貸保險還款期最長25年。
新例：
(i) 房價上限從一百萬升到一百五十萬
(ii) 若是首次置業，無論買新或二手房屋都可選擇還款期30年
(iii) 非首次置業人士，若購買新屋，也可選擇長達30年的還款期
(iv) 已購買房貸保險（首期20%以下者）可以貸款到期轉去其他銀行而毋須重新覆核能力測試（STRESS TEST）
新例令置業者，尤其是首次置業，更容易及以更長的時間上樓、還債。是否好事？會否有賣家或建築商將售價從原來的，例如，一百萬升到一百零五萬元？會否推高樓價？我們的財長說不會。
任何有修讀過經濟入門課程的人都一定學過，在自由市場下，貨品定價由供求雙方的交接點決定。假如賣家多於買家，價錢便下跌。相反，價錢便上升。新例將買家數量提升，加上已經開始並且會繼續的減息，這購買意慾在雙重鼓勵下增強。賣方呢？除非突然有很多業主賣屋，否則以超慢的新屋建造速度，新的買賣平衡點能不創新高嗎？財長說不會。
例：新屋賣120萬，付1成首期（房貸保險費是貸款的3.1%加銷售稅）。借108萬，分30年還，假設年息4%，每月房貸$5,136。加上地稅及保險，每月6千相信少不了。假如貸款者今年30歲，到60歲供滿，然後在餘下5年儲錢退休…….這計算方法可能有點悲觀，但作壞打算可將未來困境減低。小杜是否希望這新例可力挽狂瀾，將他九月錄得的民調支持率從只有3成的低點反彈？他當然否認！
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