BMO日前發布了最新的年度退休調查報告。平均而言，接受調查的加拿大人認為他們退休所需的資金將略高於$154萬元，低於2023年的$167萬元。
RRSP供款創新高
調查發現，在通脹擔憂的背景下，加拿大人向註冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 繳納的金額比以往任何時候都多。
今年，RRSP 的平均繳款有望達到$7447元，比去年($6512元)增長14% ，高於2021年疫情期間創下的峰值($6822元)。
BMO私人投資顧問公司首席投資策略師兼董事總經理Brent Joyce表示：“許多加拿大人繼續表現出韌性，將退休儲蓄和投資作為首要任務。對於加拿大投資者來說，實現財務增長並阻止物價上漲長期侵蝕退休儲蓄的最佳方法之一，是擁有一個旨在緩解通脹壓力的投資組合，同時還要考慮投資期限和風險承受能力等其他因素。”
通脹吃掉退休金
調查還發現，通脹嚴重影響加拿大人的退休儲蓄能力：超過四分之三的加拿大人(76%)擔心物價上漲會吞噬他們的退休儲蓄;63%的加拿大人認為過去12個月物價上漲限制了他們為退休儲蓄的能力。
作為應對，加拿大人調整財務計劃的四種主要方式是：削減其他支出以維持當前退休儲蓄水平、減少退休儲蓄供款、計劃延長工作時間或者完全推遲退休儲蓄。
BMO高級經濟學家Robert Kavcic表示：“通貨膨脹是加拿大人最關心的問題，在經濟走出疫情影響的過程中，物價飆升，這清楚地提醒我們，物價上漲會影響支出、投資和儲蓄計劃。在為退休存錢和投資時，通貨膨脹應該始終是一個主要考慮因素，如果投資者擔心物價上漲會如何影響他們的退休儲蓄，尋求金融專業人士的指導可能會有所幫助。BMO的退休建議
對於正在考慮退休需要多少錢以及如何最大化RRSP儲蓄的加拿大人，BMO提供了以下退休計劃建議：
1、提前開始規劃：制定退休目標和長期財務目標，並據此決定納入退休規劃的投資組合和儲蓄計劃。
2、養成儲蓄習慣：按照預算管理支出，將每一筆存款作為支出計算。通過持續監控每月預算執行情況，可以對自己的財務狀況做到心中有數，並在必要時對儲蓄計劃作出調整，增減存款金額。
3、用股票繳納RRSP：RRSP 繳款不必以現金形式進行，也可以將持有的股票轉入RRSP賬戶。
4、尋求專業建議：專業顧問擁有資源和專業知識，可以定期監控退休投資組合，並根據財務狀況、風險規避和長期財務目標推薦投資和儲蓄策略。
影響退休的因素
彭博社提醒，無論是通過顧問還是自己規劃退休，我們一般都需要首先確定幾個基本因素：
1、當下的總資產：包括RRSP、免稅儲蓄賬戶 (TFSA)、房屋淨值或其他儲值投資的價值。
2、負債：包括房貸、車貸、學生貸款、消費貸，以及任何其他未償還貸款。大多數顧問建議退休時不要負債。
3、其他退休收入：包括雇主養老金、加拿大/魁北克養老金、老年保障金或其他政府福利。CPP/QPP 和 OAS 與通貨膨脹掛鈎，但大多數雇主養老金則不然。
4、預計何時退休以及預計能活多久。這方面變數比較大，通常需要考慮各種情況和預案。
5、計劃在退休前向退休儲蓄賬戶存入多少錢。比較好的做法是最好定期將錢存入RRSP賬戶，而不是匆忙趕在截止日期之前存入。將每年的RRSP退款存入TFSA賬戶來增加儲蓄也是一個好辦法。
6、退休後每年需要多少錢才能維持生活。
7、扣除通貨膨脹因素後的投資預期收益率。許多計算器上的遞延年收益率為5%，但根據個人對風險的承受能力，該收益率可能會更高或更低。
8、兼職收入。這部分收入的金額和前景可能很難估計，但有可能極大地促進提前退休計劃的實現，並充當財務安全網。
9、房屋淨值。通過房屋淨值貸款(HELOC)或住房反向抵押貸款，房屋淨值也可以成為退休後的收入來源。
在加拿大，擁有一套已經還清貸款的住房可能是很多人退休的門檻。
在社交媒體網站Reddit，有網友現身說法。
“我和我丈夫已經退休，沒有房貸或者其他貸款，每年$55000元的收入，足夠生活，每年還能出去旅遊兩三次。我們自己做飯，沒有什麼其他的需求。”
細算下來，兩人每年的主要開支包括：$9000元的地稅、$1200元網費、$1200元手機費、$3600元電費、$1200元燃氣費以及$2500元水費。出去度假，每個人至少花費$2000元。
兩人的年收入是$55000元，扣除所有開支。每個月大約還能剩餘$2700元。
還有網友表示，自己的多年籌謀和努力修成正果，已經實現提前退休——目前退休6年了，從大房子搬到了小鎮上的聯排別墅，距離溫哥華一個半小時車程，地稅只要$1700元，排污費每個月$75元，電費每個月$65元;步行幾乎可以滿足所有日常需求，包括看牙醫和醫生，所以每個月只需要開車出門兩次;每年出去度假一個月。
退休是許多人的目標，但真正實現似乎是艱巨的挑戰。如果退休太遙不可及，不妨先攻克一個小目標——買房。有了自己的房子，立時可以解決住房問題，月供就當是強制性定期存款，一旦還清貸款，退休儲蓄目標也就完成了一大半。
畢竟與存夠$154萬相比，還是攢足一套房子的首付更容易實現。從歷史來看，房產可能也是退休儲蓄中最穩定、最具升值潛力的部分了。
