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加拿大央行降息难以激励房市买家!若失业,利率再低也负担不起!

加拿大央行最新的降息措施对于续约房贷的房主有利,但是专家表示,贷款成本下降并不会激励更多的潜在购房者入市。

降息后,目前的抵押贷款仍然是2020年和2021年贷款利率的两倍以上。当时,房贷利率远低于2%。

Equifax Canada数据与分析副总裁Rebecca Oakes表示:“影响将是有限的,许多借款人此前锁定了历史性的低利率,如今续约时的贷款利率明显更高,这仍然给家庭预算带来巨大压力。”

本周三,加拿大央行连续第七次降息,将基准利率从3%下调至2.75%。然而,不断升级的贸易战使房地产市场蒙上阴影,促使潜在买家选择观望。

Re/Max Canada房地产公司区域副总裁Samantha Villiard表示:“市场存在很大的不确定性。这让许多家庭采取观望态度。”

另一位区域副总裁Kingsley Ma表示,买卖双方更愿意暂缓交易,等待经济前景明朗。他说:“我不认为央行的降息25个基点会促使购房者入市。如果你失业了,就算利率再低,你也无法支付房贷。”

数据显示,过去一年续约房贷的房主正在努力应对更高的月供。

根据Equifax数据,安省去年第四季度的房贷违约率(即房主至少90天未付款)达到0.22%,几乎是2023年第四季度的两倍。

Oakes表示:“低利率环境可以减缓违约率的上升速度,但并不能消除长期积累的财务压力。”

在央行降息后,各大银行下调了浮动利率房贷成本。然而,固定利率房贷的变化仍不明朗。

固定利率房贷未大幅下降

贷款机构通常根据政府债券市场的表现来制定固定利率房贷利率,因为部分贷款资金来源于债券市场。

在加拿大央行宣布降息后,债券收益率反而上升。全球贸易战将推高商品价格,因为企业会将关税成本转嫁给消费者,这可能导致固定利率房贷降幅受限。

CoStar Group商业地产公司首席经济师Carl Gomez表示:“人们曾期待加拿大降息会带动房贷利率全面下降,但事实证明,固定利率房贷并未大幅下调。”

目前的房价仍然超出许多加拿大人的承受范围。加拿大房地产协会(CREA)数据显示,2024年1月,全国房屋均价为70.92万加元。尽管低于2022年的峰值,但仍比2020年初高出33%。当时,加拿大央行曾将利率降至接近0%。

Gomez表示,“房价依然难以负担,而房贷利率相对仍然较高。”

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