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加拿大央行降息難以激勵房市買家

加拿大央行最新的降息措施對於續約房貸的房主有利,但是專家表示,貸款成本下降並不會激勵更多的潛在購房者入市。

降息後,目前的抵押貸款利率仍然是2020年和2021年貸款利率的兩倍以上。當時,房貸利率遠低於2%。

Equifax Canada數據與分析副總裁Rebecca Oakes表示:“影響將是有限的,許多借款人此前鎖定了歷史性的低利率,如今續約時的貸款利率明顯更高,這仍然給家庭預算帶來巨大壓力。”

本周三,加拿大央行連續第七次降息,將基準利率從3%下調至2.75%。然而,不斷升級的貿易戰使房地產市場蒙上陰影,促使潛在買家選擇觀望。

Re/Max Canada房地產公司區域副總裁Samantha Villiard表示:“市場存在很大的不確定性。這讓許多家庭採取觀望態度。”

另一位區域副總裁Kingsley Ma表示,買賣雙方更願意暫緩交易,等待經濟前景明朗。他說:“我不認為央行的降息25個基點會促使購房者入市。如果你失業了,就算利率再低,你也無法支付房貸。”

數據顯示,過去一年續約房貸的房主正在努力應對更高的月供。

根據Equifax數據,安省去年第四季度的房貸違約率(即房主至少90天未付款)達到0.22%,幾乎是2023年第四季度的兩倍。

Oakes表示:“低利率環境可以減緩違約率的上升速度,但並不能消除長期積累的財務壓力。”

在央行降息後,各大銀行下調了浮動利率房貸成本。然而,固定利率房貸的變化仍不明朗。

固定利率房貸未大幅下降

貸款機構通常根據政府債券市場的表現來制定固定利率房貸利率,因為部分貸款資金來源於債券市場。

在加拿大央行宣布降息後,債券收益率反而上升。全球貿易戰將推高商品價格,因為企業會將關稅成本轉嫁給消費者,這可能導致固定利率房貸降幅受限。

CoStar Group商業地產公司首席經濟師Carl Gomez表示:“人們曾期待加拿大降息會帶動房貸利率全面下降,但事實證明,固定利率房貸並未大幅下調。”

目前的房價仍然超出許多加拿大人的承受範圍。加拿大房地產協會(CREA)數據顯示,2024年1月,全國房屋均價為70.92萬加元。儘管低於2022年的峰值,但仍比2020年初高出33%。當時,加拿大央行曾將利率降至接近0%。

Gomez表示,“房價依然難以負擔,而房貸利率相對仍然較高。”

以下是利率比較網站Ratehub.ca顯示的,截至3月13日的市場最低貸款利率:

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