今年的加息步伐不但減緩、幅度降低、三及四月甚至沒有加息。雖然六及七月分別加四分之一厘，但之後的通漲報告顯示物價上升速度有持續下降趨勢，最近一次的讀數更在政策指標範圍內，將短期內再加息的機會大大減低。同時，自去年二月至今這年半以來，利息從0.5%加到5%（銀行最優惠貸款利率一般從2.7%升到7.2%），對很多人造成很大負擔，尤其是浮動利率的房貸者，每十萬元的貸款每月要多付利息三、四百元，貸款卅萬元每月要多付近千元，對他們及整個經濟都造成很大壓力。假如繼續加息，會有更多人陷入困境，而政府庫房收入會因而減少，但開支卻反而上升（國債利息及各項福利收出），所以加息即使還未到頂，但已不遠。甚至，當通漲穩定後，央行很可能會減息將經濟增長維持健康速度。對於定期存款客戶，今天享受的利息可能很長日子都不會再有！有甚麼方法可以用今天的利息將投資鎖住，同時又能籍此提供一生的收入保證？年金（ANNUITY）。
基本概念：將一筆資金「賣」給保險公司（只有保險公司才能售賣年金，但並非所有保險公司都提供此產品），保險公司會保證每月（或年）付你一個金額，直至合約結束。這裡介紹的是「終生年金」（LIFE ANNUITY），即是說，顧客一生都會定期收到這筆保證入息。（所謂一生，嚴格說，並不真的是一生，而是到一百歲或一百零五歲合約便結束，視乎個別保險公司規定）。
決定年金入息多寡因素包括：購買時年齡、性別，當時利息、保證收入年期及何時開始收錢等。
購買時年紀愈大、保證收入便愈高，而男人比女人的收入高。這些年齡及性別之差導致收入多少是因為公司估計要付款多久而定。同樣道理，今天買，選擇明年收錢，保證收入比選擇後年開始收錢的少：最多可將收錢推到十年後才開始。購買時利益高、收入便高。購買後無論利息有何變動你的收入永遠不變（這便是為何現在是一個好的機會）。
終生入息年金最大風險是購買人早過世。根據合約，保險公司付款直到客戶過身（最多到一百或一百零五歲），所以客戶收錢總數有可能少於本金。但假若購買時要求有保證最少年期的話，到期前過身受益人可繼續收錢直至期滿。以下例子以一位現齡60男士，今天購買20萬（可以是現金、RRSP或RRIF），明年開始每月收錢計算出的數字（$）：
保證年期 月收 最少可收 到105歲
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0年 1080 1080 583K
15年 1049 188K 566K
30年 951 342K 513K
最長保證年期：90減購買時年紀（比例的購買人60歲，所以最長保證年期是30年；他可隨便從0至30年選擇合適的年期）。
保證年期愈長、入息愈少、但「最低收入」增加。（例：15年X12個月X$1049=$188K）不過，若長命的話，保證年期愈短愈有利，但不能回本的風險也大！下期會提供多點例子。查詢請電：514-992-8328 曹國為。
